آیا افزایش رقم تسهیلات، جوانان را به سوی ازدواج میکشد؟
فقط وام، کافی نیست
طبق اخبار منتشر شده حداقل وام ازدواج 140 میلیون و حداکثر 200 میلیون تومان خواهد بود. هر بار که صحبت از افزایش وام ازدواج میشود نظام بانکی با این موضوع مخالفت میکند و در مقابل مجلس و نهادهای نظارتی دیگر خواستار اجرای این مصوبه قانونی هستند. هر بار هم که بانک مرکزی از کمبود منابع سخن گفته در نهایت این مصوبه قانونی اجرا شده و متقاضیان توانستند تسهیلات را دریافت کنند، اما با افزایش تسهیلات ازدواج سختگیری بانکها برای پرداخت بیشتر شد. افزایش هزینههای جاری به همراه رشد سرسام آور ملزومات زندگی دلیلی شده تا جوانان رغبتی به ازدواج نداشته باشند اما مجلس تصمیم گرفته جوانان کم سن و سال را برای تشکیل یک زندگی مستقل هدایت کند، از این رو مبلغ وام ازدواج را برای جوانان 200 میلیون در نظر گرفته است. آنچه در ادامه میخوانید بررسی جزئیات تشکیل یک زندگی با حداقلهای آن است.
مزایای وام ازدواج
هر سال شاهدیم که رقم وام ازدواج توسط نمایندگان مجلس افزایش مییابد. نمایندگان مجلس با این رویکرد که بتوانند هر سال به تعداد ازدواج بیفزایند از مشوقی به نام تسهیلات ازدواج استفاده میکنند. اگر افراد برای خرید خانه، خودرو یا اقلام دیگر بخواهند پول جمع کنند، با توجه به تورمی که در کشور وجود دارد امکانپذیر نیست و در زمان تجمیع پول دوباره افزایش قیمت رخ میدهد. بانکها در قالب تسهیلات، پول خود را عرضه میکنند و افراد میتوانند از این امکان بهره ببرند. به بیان بهتر، وامها برای افراد کم درآمد و قشر متوسط فرصتی فراهم میآورد تا به صورت قسطی مواردی را که در زندگی به آن نیازمند هستند، بخرند. حرکت آهسته و پیوسته بسیار از یک جا نشستن بهتر است، بهخصوص برای زوجهای جوان که اول راه هستند خرید از طریق اقساط و با گرفتن وام از بانک بسیار مناسب خواهد بود. یکی از این وامها، وام ازدواج است که با شرایط مناسبی که دارد میتواند راهگشای بخشی از مشکلات در اول زندگی برای زوجهای جوان باشد. رقم وام ازدواج برای پسران زیر25سال و دختران زیر 23سال، 200 میلیون تومان در نظر گرفته شده تا بخشی از مشکلات مالی جوانان برای تشکیل زندگی حل شود. حدود ۶۶هزار میلیارد تومان منابع برای تخصیص وام ازدواج در سال ۱۳۹9 دیده شده بود، اما برای سال۱۴۰۰ حدود ۱۰۷هزار میلیارد تومان منابع برای وام ازدواج در نظر گرفته شده است. وام ازدواج جزو وامهایی است که هر فردی میتواند یکبار آن را بعد از عقد دریافت کند تا بخشی از هزینههای زندگی خود را بپوشاند، اما این سکه روی دیگری هم دارد.
مضرات تسهیلات بدون بهره ازدواج
طبق برآوردهای صورت گرفته، رقم وام ازدواج از سال95 جهش بیش از 200درصدی را تجربه کرد اما این موضوع باعث نشد میزان ازدواج افزایش یابد. طبق آمار موجود در سال94 حدود 685هزار ازدواج به ثبت رسیده و این آمار با توجه به افزایش بیش از 200درصدی تسهیلات وام ازدواج به 665هزار ازدواج رسید. رقم وام ازدواج در سال 94، سه میلیون تومان بود که در سال95 به ده میلیون تومان افزایش یافت. همچنین در سال96 رقم وام ازدواج به 15میلیون تومان افزایش یافت که در آن سال آمار ازدواج به 609 هزار سند رسمی رسید. در سال97 وام ازدواج به 30میلیون تومان رسید که در سال مذکور 558هزار سند ازدواج ثبت شد. در سال گذشته هم 530هزار ازدواج به ثبت رسیده؛ در حالی که رقم وام ازدواج به 50میلیون تومان افزایش یافته بود. اعداد و ارقام آمار و میزان وام ازدواج حکایت از آن دارد هر چه رقم وام افزایش یافته میزان ازدواج رشد نکرده، در نتیجه افزایش تسهیلات ازدواج به 70میلیون تومان نیز دردی از مردم دوا نمیکند. یکی از مواردی که باعث شده نظام بانکی هر بار با افزایش وام ازدواج مخالفت کند ناتوانی در پرداخت اقساط است. اکنون پروندههای زیادی در بانکهای کشور وجود دارد که افراد به دلیل ناتوانی در پرداخت اقساط تشکیل شده و حساب آنها در لیست حسابهای مشکوک الوصول قرار گرفته است. به این صورت که مشخص نیست فرد اقدام به پرداخت و تسویه اقساط خود میکند یا خیر. با توجه به اینکه میزان حقوق کارگر در کشور اکنون با احتساب بن کارگری و موارد دیگر دو میلیون و 800هزار تومان است اقساط وام ازدواج دردی از مشکل جوانان حل نمیکند. اکنون به ازای هر 100میلیون تومان تسهیلات ازدواجی که برای زوجین داده میشود باید ماهانه بیش از یک میلیون و 600هزار تومان پرداخت شود. این در حالی است که اغلب افرادی که زندگی تشکیل میدهند فاقد خانه مسکونی هستند و باید در خانه استیجاری زندگی مشترک خود را آغاز کنند. طبق گزارش مرکز آمار ایران مسکن بیش از 35درصد هزینه خانوار را شامل میشود و زوجین ابتدای زندگی متحمل هزینههای زیادی خواهند شد. کارشناسان معتقدند به جای اینکه هر سال رقم وام ازدواج را افزایش دهیم مدت بازپرداخت آن را اضافه کنیم تا افراد بتوانند آن را بازپرداخت کنند. با توجه به اینکه حقوق یک کارگر کمتر یک میلیون تومان است اگر برای اقساط وام ازدواج یک میلیون و 600هزار تومان و یک میلیون تومان هم اجاره خانه بپردازد کمتر از 400هزار تومان برای دیگر مایحتاج خود در اختیار خواهد داشت.
دردی از جوانان دوا میشود؟
حداقل 140 میلیون و حداکثر 200 میلیون تومان ارقام وام ازدواج را تشکیل میدهد که از سال آینده قابل پرداخت است. روال پرداخت به این صورت است افرادی که از ابتدای سالجاری ازدواج کرده اما هنوز تشکیل پرونده دریافت وام را انجام ندادهاند، میتوانند از شرایط جدید بهرهمند شوند، اما نکته قابل توجه آن است که این مبلغ چه دردی از جوانان دوا میکند. تشکیل یک زندگی با دارابودن حداقلها چقدر هزینه روی دست جوانان میگذارد و آیا توان بازپرداخت تسهیلات وجود دارد یا خیر. یکی از مواردی که نمایندگان مجلس روی آن تاکید دارند افزایش مدت بازپرداخت تسهیلات وام ازدواج است که پیشنهاد کمیسیون تلفیق بودجه هفت سال است اما ظاهرا در صحن علنی مجلس باید به تایید همه نمایندگان برسد و احتمال دارد این زمان افزایش یابد.
گرانی خارجیها و داخلیها
خروج شرکتهای خارجی لوازم خانگی در ایران این فرصت را به تولیدکنندگان داخلی داد تا بتوانند خودی نشان دهند اما افزایش بیرویه قیمت لوازم خانگی داخلی باعث شد تا هزینه تشکیل زندگی به میزان قابل توجهی افزایش یابد. یک سال پیش حداقل هزینه برای خرید ملزومات زندگی بین 50 تا 70 میلیون تومان بود اما این رقم رشد بین دو تا چهار برابری دارد. افزایش قیمت لوازم خانگی باعث شد تا بسیاری از افراد نتوانند لوازمی که مد نظرشان بود را تهیه کنند اما انتظار میرود این روزها که نرخ ارز روند نزولی را طی میکند قیمت اقلام مهم لوازم خانگی نیز در مدار کاهش قیمت قرار بگیرند تا افراد با هزینه کمتری زندگیشان را شروع کنند.
وی افزود: به منظور تشویق جوانان برای سنت حسنه ازدواج وام پسران زیر 25 سال و دختران زیر 23 سال را 100 میلیون تومان در نظر گرفتیم اما برای سایر افراد خارج از این محدوده سنی حداکثر همان 140 میلیون تومان در نظر گرفته شد.
حاجی دلیگانی با اشاره به اینکه هزینههای تشکیل زندگی افزایش یافته تصریح کرد: هزینههای جاری زندگی و تامین کالاهای اساسی برای خانوارها آنقدر زیاد شده که افراد برای تشکیل زندگی نقدینگی لازم در اختیار ندارند و بهانههایی که اعلام میشود این وام از مسیر اصلی منحرف میشود درست نیست و هر کسی یک بار میتواند از این نوع تسهیلات قرضالحسنه بهره ببرد.
وی تاکید کرد: وام ازدواج میتواند نفری 200میلیون تومان باشد اما باید دید آیا نظام بانکی توان پرداخت آن را دارد یا خیر که با توجه به شرایط اقتصادی 70میلیون تومان برای هر نفر رقم مناسبی است.
این کارشناس بانکی افزود: شیوع ویروس کرونا درآمدهای دولت را در بخش صادرات نفتی و غیرنفتی به میزان قابلتوجهی کاهش داد و همین موضوع دلیلی بود تا اقتصاد ایران بخشی از توان خود را از دست بدهد اما در مقابل ستاد ملی مبارزه با کرونا مصوباتی داشت که باید هزینه مبارزه با این بیماری را تامین میکرد و از نظام بانکی خواست تا نقدینگی لازم را بپردازد. بانک مرکزی هم با اجازه رهبر معظم انقلاب و رئیسجمهوری این کار را انجام داد.
حسینیهاشمی تصریح کرد: با توجه به اینکه از ابتدای سال تاکنون تکالیف زیادی متوجه نظام بانکی بوده رقم در نظر گرفته شده برای ازدواج مناسب است. تسهیلات برای کسبوکار به منظور صیانت از اشتغال و همچنین مبارزه با ویروس کرونا بخشی از اقدامات نظام بانکی در سالجاری است و نباید توان این بخش را کاهش داد.